ramy  2019-01-11 15:42:13  金融科技 |   查看评论   

元大投信总经理刘宗圣

▲元大投信总经理刘宗圣

 

人工智能落地,在台湾的诸多产业都是重要的议题。场景切换到金融业,这个长存於历史洪流中的产业,可说是对数据、数据最敏感的行业,在所有产业都还没有开始收集数据时,金融业就已经开始用纸本进行大量的建档,包含所有的交易历史,客户数据,存款、帐户数据,在 AI、大数据都还没有个雏形时,金融业其实就已经拥有了最重要的根基:庞大的数据库。

 

元大投信是台湾最早发行 ETF 的金融单位,其前身宝来投信在 2003 年就推出了台湾第一档、也是最知名的 ETF 基金— 元大台湾 50,据 投顾公会数据 显示,历经 15 年发展,元大投信的 ETF 基金依然占据台湾规模前 10 大 ETF 基金的其中 7 名 ,是台湾业界最大的 ETF 发行商。

 

ETF 是指数型基金,简单解释,就是将指数「证券化」,透过将现有的台股、基金、债券的指数变成一种金融商品,让投资人有更多元的投资组合。

 

被尊称为「ETF 教父」的元大投信总经理刘宗圣仅花 7 年,就以 38 岁年纪坐上投信总座,是当时台湾最年轻的投信总经理,担任元大投信总座的 12 年来,他引领了元大投信奠定国内 ETF 龙头地位,也见证了台湾金融业的大风大浪。

 

元大投信的数码化战略:「AI 产品」只是起点,真正重要的是公司作业流程

 

第一次见到刘宗圣,可以感觉出他「非典型金融人」的特质,走进会议室的他并非西装笔挺,只穿着简单的衬衫和一件黑色防寒背心,甚至没打领带,说起话来快而直接、诙谐,甚至带点不知名的江湖气息,要知道从一个金融业高层口里听到脏话,是一种多么奇特而有趣的体验。

 

元大投信在 2017 年底就推出了「元大 ETF-AI 智能投资平台」,是台湾首个专注在 ETF 上的智能投资平台,领先国内其他相关的 ETF 业者。

 

「我们做 AI,不是为了做而做,能赚钱我们才会去做」访问的一开始,元大投信总经理刘宗圣便语出惊人。「我认为我们现在做的,其实不是 Artificial intelligence(人工智能),而是 Automatically interaction(自动化整合)」。

 

C 端产品的重点在於把基金的选择权还给消费者,让他们自己挑选要买的基金,投信角色转变为提供工具,刘宗圣认为,真正的决胜点,是在 组织的工作流程整合 上。

 

全面数码化的前、后台,元大投信要用 AI 量产优秀经理人

 

要让 AI 可以整合近金融业工作流程上,基础建设其实是重中之重,而元大早就先一步启动了组织前、中、后台的数码化进程。

 

刘宗圣自信的说:「元大投信一直都致力打造一个很强的后台,目前光是后台就有五个班,概念就是 Fat server、Thin Client,所以元大投信的架构是很强的后台,前台很轻, 当后台的强度可以承担开发更多新东西时,前台就能发挥更多创意 。」基础建设对於银行的 AI 导入重要性非常高,更是创新的重要基石。

 

元大投信目前的中后台都已完成数码化,基金会计的审批早已无纸化,便於保存。

 

「投信这个行业很有趣,所有纸本都必须收藏两年,过去是谁写的报告,权责主管是谁,都要详实记录,所以我们过去仓库里会计、投资的纪录都是堆积如山」刘宗圣有些得意,谈起元大投信的数码化进程,他非常有自信,为了增进工作效率,元大投信很早就已经动手做了无纸化。而如何能负担这样庞大的数码化数据,靠的其实就是强大的后台。

 

有了强大后台作为基石,元大投信有良好的体质可以进行 AI 升级。

 

刘宗圣拿了张纸,在纸上画了几个简单的流程图,解释他的流程 AI 化战略:「把好的东西萃取下来,这东西以前叫系统化,我们好几年前就在做了,但没有做到 AI 的程度。未来如果顺利的话,连好的经理人都能复制好几个。」

 

一个优秀、懂得避险的经理人,在没有 AI 出现之前,想复制该经理人的成功经验,只能试着去分析他的操作手法,了解这个优秀经理人是擅长哪种类型的操作,判断依据是什么?但不能做到完全复制该经理人的操作模式,老师傅一走公司就要受重伤。AI 重要的是能复制优秀经理人的思考模式,并把 Knowhow 留下来。

 

在投信的主要业务:金融产品操作上,刘宗圣希望透过 AI 整合过去的交易纪录,作为人类交易员的辅助,不求 AI 的分析能永远赚钱,但至少能完成避险。「做投资,要先求不伤身体,再求疗效, 不要十赌九赢,一败涂地 」。

  
 

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