ramy  2019-09-10 16:27:43  金融科技 |   查看评论   

区块链

去中心化金融DeFi(Decentralized Finance)解决传统金融体系的弊病,消除繁琐的手续与交易成本,已成为区块链应用中最热门的新趋势。

 

你以为区块链圈还只谈论比特币吗?如果你想更了解区块链的发展,请牢记 「DeFi」 这个字。这是在今年5月的纽约共识大会(Consensus)上被热烈讨论的议题!

 

究竟什么是DeFi?它又对未来的金融应用场景有什么影响?接下来的文章会一一解释。

 

区块链近年的趋势:DeFi

 

区块链从2009年至今最为人知的相关应用便是比特币、以太坊、虚拟货币、虚拟货币首次公开募资ICO(Initial Coin Offering)、证券行代币发行STO(Security Token Offering)、交易所上代币公开发行IEO(Initial Exchange Offering),到今年越来越常见的权益证明PoS(Proof of Stake)以及去中心化金融DeFi(Decentralized Finance)

 

传统金融系统行之有年,银行等中心化金融机构提供了不少便利的金融服务,但地球上仍有几十亿的人无法轻易接触到金融工具。想像一位从印尼来台工作的外籍劳工,每过一阵子就需要汇钱回老家,其繁琐的手续流程与电汇的工作天,耗费不少的手续费及时间,可能好几天的工资就没了。

 

而区块链的发展能够帮助这些人无痛地完成需求。一支手机和应用程序,搭配已有的区块链基础建设,就能轻松地解决上述痛点,更快也更经济。

区块链上发展DeFi后,更能提供多元的投资标的,获得传统金融商品无法提供,相对低风险、高报酬的收益操作。

为何DeFi是真正适合区块链的强应用?

 

近年来各种创业点子都想套上区块链的优势来吸引疯狂热钱(Hot Money)。以前的股权募资只能找3F(Friends, Families and Fools),2017年透过ICO却可以吸引全球虚拟货币持有者,白皮书加上充满愿景的网站上线,数日内甚至数小时募完,百万美金价值以上的数码资产即可到手,只是最后热潮过后,90%以上的项目宣告失败,所有当初觉得能结合区块链的应用最后被发现不切实际,为了区块链而区块链的点子太多太多了。

 

我一直在思考,区块链的技术确实前所未有,拥有去中心化、不可窜改、强制自动履行、抗审查以及低门槛参与等特性,但其实并非所有场景都适合,到底适合的领域会是什么?

几经比较之后,我认为在金融相关拥有权转移的领域会是最适合的,两种恰好都是区块链的原始应用,价值储存价值转移

区块链现有的应用场景

 

比特币的原生应用正是价值储存与转移:矿工所付出的电力、劳动者获得的报酬或是投资者花钱购买,都将不同种形式的价值储存至比特币,就像法定货币拥有的功能,再藉由区块链技术做转移。

低成本与高效率的 「跨境汇款」 就是当时比特币最强的优势。

不管是数码游民的专栏作家、工程师或是设计师,只要工作完成,雇主便可以直接用比特币付款,金额也不受限制,与银行的跨国汇款比较,后者要花上几天的工作天,前者只需要半小时的时间,而且无须开户,无需知道对方是谁也能完成交易。

 

再者,开创一项事业或是慈善活动,都有向大众募款的需求,这也是区块链这几年处理的很好的一项应用,「募资」。币安交易所创办人赵长鹏,也写过一篇文章说为何ICO是必要的存在。透过ETH的Smart Contract,所有规则都能写在智能合约上并强制执行。

 

当然金融相关的应用不止募资,还有交易、拍卖、借贷、保险、衍生性金融商品等等,这些本质上都有固定的规则,而且订好了便无法更改,大幅降低了第三方中心机构操控的可能性,也减少了中心机构维护规则执行的成本,不管是人工操作或是信任成本,大大减少了这之间的阻力,唐.泰普斯科特的TED Talk中将阻力比喻成Rube Goldberg machine,一种设计过度复杂却只能完成简单任务的机械组合。(建议读者可以看看这部视频)

 

小结

 

DeFi不只解决了传统金融系统的问题,也让我们看到了更多金融科技发展的机会,只是使用者习惯传统金融系统的运作方式,目前DeFi的基础建设又尚未成熟,让DeFi目前还不是主流,但这将是个不会终止的进程。更多DeFi的发展现况以及知名项目,将在后续文章做详细介绍。

  
 

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